{"text":[[{"start":9.29,"text":"金融科技集团正试图利用越来越多美国人在住房支出上难以为继的现状，推出\"先租后付\"贷款。当下，生活成本压力推高了对短期融资的需求。"}],[{"start":22.11,"text":"纳斯达克(Nasdaq)上市公司Affirm是美国最大的“先买后付”贷款机构之一，近期与金融科技公司Esusu合作试点所谓的“房租分期贷款”。另外三家专门从事此类住房贷款的公司对英国《金融时报》表示，其客户群正在快速扩大。"}],[{"start":40.379999999999995,"text":"房租分期贷款机构会代租户先行向房东支付当月房租，随后在整个月内分期收回这笔钱，相当于把借款人的整笔房租拆分成若干小额款项。"}],[{"start":51.72,"text":"Esusu联合创始人韦米莫•阿比(Wemimo Abbey)表示，这些贷款服务的人数正在增加，主要是那些从事自由职业或零工经济、收入时间不规律的人。他说：“人们是有能力支付（房租）的，只是时间点对不上。”"}],[{"start":67.36,"text":"阿比补充说：“最近的通胀一直居高不下，但收入却没有上涨。因此，我们认为这将会成为一个非常、非常大的市场。”"}],[{"start":77.72,"text":"房租分期贷款机构Flex表示，自公司2019年成立以来，已处理了总额370亿美元的房租支付。"}],[{"start":86.25,"text":"对提供此类贷款的兴趣不断上升之际，美国正面临日益加深的住房危机，而这场危机部分源于新建住房不足，以及连续四年的高利率抬高了按揭贷款成本。"}],[{"start":98.17,"text":"低收入租房者的处境最艰难。根据哈佛大学住房研究联合中心(Harvard University Joint Center for Housing Studies)今年发布的一项研究，在美国收入低于3万美元的租房者中，2024年有83%的人将超过30%的收入用于房租和水电等费用。美国联邦政府认定，把超过30%收入花在住房上的家庭属于住房成本负担过重。"}],[{"start":122.21000000000001,"text":"购房也变得更加困难。全国房地产经纪人协会(National Association of Realtors)的数据显示，首次购房者的平均年龄已攀升至40岁，创历史新高。"}],[{"start":132.69,"text":"美国总统唐纳德•特朗普(Donald Trump)在11月中期选举前，将住房负担能力提升为其政策议程中的重要内容，推出了一系列措施，旨在加快住房建设，并限制机构投资者购买更多独栋住宅的能力。"}],[{"start":146.68,"text":"另一家私人贷款机构Split Pay的联合创始人兼首席执行官安德鲁•博罗夫斯基(Andrew Borovsky)表示：“坦率地说，在一个理想的世界里，我的产品会被更少使用。”他补充说：“在这个国家的社会契约是，你非常努力工作，这样你就可以买得起房子……而这种契约正在严重恶化。”"}],[{"start":166.79000000000002,"text":"消费者维权人士表示，这类房租分期贷款机构往往收取隐性费用和高额利息，使借款人更陷入债务循环，境况反而更加恶化。"}],[{"start":177.21,"text":"维护借款人组织(Protect Borrowers)执行董事迈克•皮尔斯(Mike Pierce)表示：“如果你今天没钱付房租，将来也很可能还是没钱付。”他形容这种情况就像“被困在仓鼠跑轮上，永远下不来”。"}],[{"start":190.63,"text":"这些放贷机构主张，他们向原本得不到充分金融服务的人群提供贷款，并让借款人能够对自己的租金账单和工资收入时机进行负责任的财务管理。"}],[{"start":202.1,"text":"“先租后付”服务提供商正在那些更可能是月光族的人群中吸引更多客户。Flex表示，其受访租户中，近53%的人在失去收入来源后，备用金不足以支撑三周。"}],[{"start":216.68,"text":"该公司公共事务副总裁瑞安•梅特卡夫表示，Flex的客户群体还包括一批信用记录不完整的用户，“他们可选择的往往是成本更高的方式，例如拖欠房租和透支手续费、发薪日贷款以及次级信用卡”。"}],[{"start":231.57,"text":"Flex平均用户的信用评分为602，许多放贷机构认为这一水平属于较高风险。"}],[{"start":238.81,"text":"Split Pay首席执行官博罗夫斯基表示，他希望依据该平台掌握的客户按时支付房租的记录，为客户推出一款利率更低的信用卡。"}],[{"start":249.1,"text":"他说：“我真正要颠覆的是5万亿美元、50年来几乎毫无变化的消费信贷行业。”"}],[{"start":256.02,"text":"阿基拉•奎尼奥(Akila Quinio)纽约补充报道"}]],"url":"https://audio.ftcn.net.cn/album/a_1781005488_2053.mp3"}