{"text":[[{"start":7.56,"text":"达尼洛•麦加里(Danilo McGarry)指出，将财务规划外包给人工智能存在一个问题。"}],[{"start":13.2,"text":"英国特许人事与发展协会(Chartered Institute of Personnel and Development)的AI战略顾问表示，当一名用户询问聊天机器人如何减少自己的税单时，该工具建议他搬到摩纳哥。"}],[{"start":23.799999999999997,"text":"他说，尽管这在技术上是正确的，但对于当时在克罗伊登工作的人来说，却“几乎毫无实际用处”。"}],[{"start":31.819999999999997,"text":"近年来，使用AI工具获取财务指导的做法迅速流行起来。劳埃德银行集团(Lloyds Banking Group)的数据显示，2025年，英国约有2800万成年人使用AI获取个人理财建议。"}],[{"start":44.98,"text":"本周，富达国际(Fidelity International)的一项研究发现，AI的使用尤其集中在18至34岁的散户投资者中，这一年龄段有36%的人使用该技术来辅助投资决策，相比之下，35至54岁人群的比例为29%，55岁以上人群为5%。"}],[{"start":62.39,"text":"当然可以说，AI能够帮助人们获得他们原本可能缺乏的金融知识。但同样地，用户也应警惕其陷阱，否则就有可能根据一台难以追责的机器给出的有缺陷建议行事。"}],[{"start":76.23,"text":"那么，如果你正在使用AI来帮助规划个人财务，该如何避免一些代价高昂或耗时的错误呢？"}],[{"start":83.29,"text":"专家表示，最重要的是，用户应记住，AI是一种工具，而不是权威，因此容易出错。AI伦理专家警告称，这项技术比许多人意识到的更容易犯错。"}],[{"start":96.01,"text":"会计师事务所杰拉德•埃德尔曼(Gerald Edelman)的合伙人大卫•霍罗威茨(David Horowitz)表示，他见过AI平台错误计算可用缴费额度，例如忽略适用于高收入者的递减规则、漏掉以往年度的缴费，或是在尚未先用完当年额度的情况下，就假定未使用额度可以结转。"}],[{"start":113.14,"text":"他表示：“从纸面上看，这些数字可能完全合理，但在实际操作中，它们可能存在实质性错误，并有可能导致意想不到的年度免税额税费。”"}],[{"start":124.22,"text":"提出请求时保持具体同样至关重要。尽管聊天机器人越来越擅长提示你补充信息，但如果你在没有提供收入、税务状况、投资期限或风险态度等细节的情况下，就询问AI如何投资储蓄账户里的现金，或者应该投资哪些产品，得到的答案很可能并不适合你的需求。"}],[{"start":144.48,"text":"麦加里曾实时目睹这种做法可能带来的后果。他说：“我见过有人粘贴一张投资组合截图，然后问‘我应该再平衡吗？’，却没有告诉模型自己的投资期限、风险承受能力，或者其中一半持仓放在自我投资个人养老金(Sipp)账户里。"}],[{"start":163.07,"text":"“AI欣然建议他们卖出，而这会在应税部分触发一次本可避免的纳税事件。”"}],[{"start":169.67,"text":"这是因为AI的推理方式与人类不同。相反，它是根据训练数据集中的模式生成看似合理的语言。"}],[{"start":178.10999999999999,"text":"霍罗威茨认为，这可能导致模型输出在孤立来看时技术上似乎合理，但一旦放到现实语境中就站不住脚。"}],[{"start":186.41,"text":"在寻求理财建议方面，有些平台无疑优于其他平台。去年11月，英国消费者组织Which?的一项研究将Perplexity、谷歌(Google)Gemini AIO和Gemini列为在准确性、相关性和伦理责任方面排名前三的平台。"}],[{"start":202.8,"text":"同月，劳埃德银行发现，ChatGPT是金融领域最主要使用的AI工具，60%的受访者表示曾向它咨询个人理财建议。"}],[{"start":212.64000000000001,"text":"但该领域变化如此之快，以至于专家怀疑这些发现已经过时——两项研究中都有一个显著的遗漏：Anthropic的Claude。"}],[{"start":221.93,"text":"AI顾问埃勒•法雷尔-金斯利(Elle Farrell-Kingsley)表示：“考虑到Perplexity有引文支持的来源，我认为它很可能仍会在[Which?榜单中]排名相近，但尤其是考虑到Claude在用户中的受欢迎程度……我认为它很有可能在信任度和用户满意度方面排名最高。”"}],[{"start":239.17000000000002,"text":"麦加里建议，在多个模型之间交叉核对答案，以防范不同模型准确度参差不齐的问题。在他看来，当多个模型彼此意见一致时，你更有可能信任它们。而在它们意见不一致的情况下，你可能就需要请人类专家介入。"}],[{"start":256.26,"text":"但法雷尔-金斯利提醒，至少在一开始，不要把AI用于高级决策。根据她的经验，AI工具可能有助于做预算或了解投资基础知识，但人们往往过早地跳到用它们做高风险决策。"}],[{"start":270.99,"text":"她补充说：“‘帮我跟踪支出’和‘告诉我该买哪些股票’之间存在巨大差距。问题正是从跨出这一步开始的。”"}],[{"start":280.51,"text":"AI的一大优点是个人获取和使用它相对容易。然而，和任何工具一样，要想有信心用它处理更复杂的任务，仍需要时间和练习。"}],[{"start":291.48,"text":"用户还需要记住，AI不对任何人负责。与受监管的理财顾问不同，AI工具对用户不负有受托责任，而且当其建议被证明不准确时，用户可寻求的补救也很有限。大多数主流平台在英国法律下也不是受监管的理财顾问。英国金融行为监管局(Financial Conduct Authority)也强调，“消费者在作出金融决策前，应自行研究并查阅可信来源”。"}],[{"start":317.64000000000004,"text":"此外，米尔斯评审(Mills Review)正在研究AI的中长期影响，以及它可能如何改变零售金融服务。该评审将在今年夏天向英国金融行为监管局董事会报告，随后对外发布其研究结果。"}],[{"start":332.23,"text":"专家表示，最后需要指出的是，要谨慎对待你分享给聊天机器人的财务信息。"}],[{"start":338.79,"text":"许多人忘记了，与AI分享的对话远非私密，而是很可能会被收集起来，并在未来用于训练大型语言模型。"}],[{"start":347.22,"text":"法雷尔-金斯利警告称，免费工具往往存在一种“交换”；代价就是个人的个人数据。她表示，过去参与大型语言模型工作时，曾看到过高度敏感的用户输入，包括个人的银行卡和银行账户信息。"}],[{"start":362.75,"text":"因此，在把个人数据交给AI之前，先问问自己：“如果这些信息被公开，我能接受吗？”如果答案是否定的，你很可能需要重新考虑自己选择分享的内容。"}]],"url":"https://audio.ftcn.net.cn/album/a_1781934576_7965.mp3"}